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融資租賃公司的經營思路,租賃人都應該仔細看看!

 

來源:租賃界小白


被稱為“朝陽產業”的融資租賃現在被很多國家應用于不同的領域,它作為一種金融工具,彰顯著其強大的經濟助推力,不僅受到各國青睞,其發展速度特別迅速。近年來我國也在不斷加大融資租賃發展力度,陸續下發的利好政策不斷吸引各路資本的介入,同時也得到各地政府的大力支持。而出租人是融資租賃市場的經營者,是融資租賃交易中最活躍的部分,推動融資租賃交易的發展的主導力量。編者據以往資料,匯總了一系列出租人相關問題進行詳解。


融資租賃合同中哪些人可以當出租人?


 

根據其性質和投資目的不同,出租人可以分為以下三種:

 

1.廠商類出租人即附屬于設備制造廠商的出租人。

—些機械、電子領域的大工業制造商,為擴大本企業產品的市場份額,增加銷售量,通過在本企業內部設租賃部,或者另行設立租賃子公司,或者與其他專業性融資租賃公司合,專門經營本企業產品在國內外市場的融資租賃業務。國際上比較著名的廠商類出租人有通用財務公司(GE Capital)、國際商業機器信司(IBM)、卡特彼勒公司(Caterpiller)、西門子信貸公司(Siexmns)等。

 

這類出租人進行融資租賃的目的是運用融資租賃交易所具有的資優勢,來提高本企業產品的綜合競爭力,以此增加產品銷售,擴大產品的市場份額。在進行具體的融資租賃交易安排時,這類出租人經常最大限度地發揮其自身優勢,為客戶提供對租賃租賃設備的保養、維修、配件供應等方面的服務,并在融資租賃期限屆滿時提供更加靈活的選余地,從而更好地滿足客戶對設備分期付款、表外融資、短期使用、免技術更新風險等多方面的需求。

 

2.金融機構類出租人

即銀行、保險公司、證券公司等金融機構,該類金融機構利用其資金勢直接參與融資租賃交易,或者為了參與融資租賃交易而設立其屬的租賃部或租賃子公司,在融資租賃市場中占有重要地位。

 

3.獨立機構類出租人

即專門從事融資租賃業務的租賃公司,或者與租賃業務相關的財咨詢公司和經紀公司。這類出租人在開展融資租賃業務時,主要是用其專業的租賃技術,通過安排各種交易方式,面向特定客戶群體,獨立地進行融資租賃交易,保證各方利益的最大化。

 

融資租賃合同中出租人的權利、義務


 

融資租賃合同中出租人享有以下權利:

 

一、享有出租物的所有權。

 

出租物是出租人依承租人選定的設備向供貨人支付價款,取得出租物的物權,而后將出租物租賃給承租人使用,由承租人向出租人支付租金,在租賃期間,承租人應向出租人保證出租物的完好性和完整性,其所在權體現在出租人對出租物的處分和收益,如果承租人破產,租賃物不屬于破產財產,出租人可以依法收回。

 

二、出租人享有保證在租賃期間內承租人對出租物的占有和處分。

 

三、出租人享有按合同約定的時間、數額、方式收取租金的權利。承租人違反合同約定不交、少交、遲交租金,出租人可以解除合同,要求承租人承擔違約責任,補交未交的租金。

 

四、出租人享有因供貨人的原因產生的索賠權利,出租人可以轉讓給承租人的權利。

 

五、如果合同約定租賃期滿的租賃物處置的方式是“退租”,出租人享有收回出租物,并要求承租人保證出租物完整的權利。

 

六、因承租人的原因造成第三人的損害責任,出租人享有不承擔義務的權利。

 

融資租賃合同中出租人應履行以下義務:

 

一、按照合同約定,在收到承租人開立的出租物的收據后,向供貨人支付價款,確保供貨合同的履行是保證租賃合同順利實施的前提。

 

二、保證按承租人選定的設備提供供貨,未經承租人同意變更,不得變更其合同規定的內容。

 

三、確立承租人在租賃期間對租賃物的占有和使用權,因出租人的原因導致承租人在租賃期間對租賃物的占有和使用權,由出租人承擔賠償責任。

 

融資租賃合同欠租糾紛中出租人的訴訟請求


 

在融資租賃合同糾紛中,常見承租人違約未按期支付租金的現象,對此,出租人在主張收回租賃物的同時,可否要求承租人支付全部租金?這兩種法律訴求,是可同時主張,還是只可擇一主張?收回租賃物是否必須進行價值評估?

 

2015年3月1日起正式實施的《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》對此作了細化規定。

 

編者參與了《解釋》的起草工作,了解起草的經過及相關規范意旨,相信能為讀者更準確地理解《解釋》提供有益幫助。

 

融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同。根據合同法第二百四十八條的規定,承租人經催告后在合理期限內仍不支付租金的,出租人可以要求支付全部租金;也可以解除合同,收回租賃物。就支付全部租金和收回租賃物的關系而言,是可以同時主張,還是必須擇一主張,收回租賃物是否必須進行價值評估,實務中常有爭議。《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第二十一條、第二十二條、第二十三條就此作出了進一步的細化規定,但從最新實踐看,在出租人的訴請類型和人民法院的裁判方式方面,仍有含混認識,有進一步厘清的必要。

 

一、租賃物之功能:形式上的所有權與實質上的價值擔保

 

融資租賃合同中,租金不是承租人占有、使用租賃物的對價,而是出租人出資購買租賃物的對價,在數量上一般由租賃物的購買價款及相關費用與利潤構成。租賃期初,全部租金對應的是租賃物的購買價格;租賃期間,到期租金由承租人支付給出租人,未到期租金對應的租賃物的折舊價值仍在承租人處。出租人雖然名義上享有租賃物的所有權,但因其占用、使用的權能已經讓渡給了承租人,故在租賃期間,租賃物對出租人的意義僅限于擔保債權的實現。根據合同法第二百四十八條的規定,如果租賃期間承租人欠付租金并達到合同解除的條件,出租人既可以主張租金債權,又可以收回租賃物,實現租金債權的物權保障。

 

二、合同法第二百四十八條之法律屬性:繼續履行與解除合同

 

對合同法第二百四十八條所規定的“可以要求支付全部租金;也可以解除合同,收回租賃物”,是“且”的關系還是“或”的關系,實務中常有不同認識。從合同法上的訴訟請求看,二者具有不同的法律意義。出租人有關支付全部租金的訴訟請求,僅系主張合同加速到期,作為支付租金的對價,承租人可繼續占有、使用租賃物,直至租賃期屆滿。至于租賃期滿后租賃物的歸屬問題,則應根據融資租賃合同的約定處理。出租人有關收回租賃物的主張,其直接后果是承租人無法按照合同的約定繼續占有、使用租賃物,在性質上屬于解除合同、返還財產的處理方式。在合同糾紛中,守約方能否既訴請繼續履行合同,同時又訴請解除合同?答案是否定的,因為這兩個訴請之間是相互矛盾的,故二者只能擇一行使。正是基于這一法理,《解釋》第二十一條第一款規定,人民法院應告知出租人作出選擇。

 

融資租賃出租人法律風險控制


 

一、融資租賃出租方風險的來源

 

風險是指因未來的決策行為及客觀條件的不確定性而引起的后果與預定目標發生偏離的綜合。融資租賃三方人員決策行為及客觀條件的不確定性,必將導致出租方的法律風險巨大。例如,承租方不支付租金,或者租賃物受損無法保障租金支付。另外,政治、經濟、法律制度等外部原因也會給融資租賃出租方帶來風險。可以歸納為以下幾個方面:

 

(一)融資租賃出租方自身原因。

 

例如不能如約提供租賃物、經營管理水平不高、資金周轉困難、技術落后、缺乏有效宣傳而導致交易障礙重重、高負債經營導致抗風險能力低、行業自律不到位,等等。

 

(二)外部原因

 

1、市場風險、利率匯率風險、通貨膨脹風險、稅務和行業監管制度的改革風險等。2、不可抗力風險,包括政治動蕩、自然災害等。3、信用體制的缺失,承租企業欠租、騙租。4、政府缺乏有效監管。5、政府在稅收、信貸、保險等方面的扶持不足。6、相關法律法規滯后、不健全,導致融資租賃交易無法可依、無章可循,出租方的合法權益得不到保障。

 

基于上述原因,融資租賃未能充分發揮其作用和優勢,融資租賃出租方負擔著巨大風險。我們急需針對出租方可能遇到的具體風險種類,采取有效的控制措施,引導融資租賃業良性發展。

 

二、融資租賃出租方法律風險的種類和應對

 

為了保障融資租賃出租方的利益,必須對其可能承擔的法律風險予以有效的控制,包括防范可能出現的風險和風險發生后有效維護其合法權益。根據風險的不同類型,融資租賃出租方可以采取相應的應對措施。

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