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融資租賃或將分層、 分類監管

融資租賃或將分層、 分類監管

記者采訪獲悉,銀監會已經對天津、上海、廣東等地融資租賃進行調研,設計頂層設計方案,從客戶集中度、行業集中度、五級貸款分類、撥備覆蓋率等方面考慮對融資租賃公司進行管理。目前,原商務部門負責的租賃公司審批等已基本停止。

根據中央金融工作會議的精神,融資租賃全行業將由銀監會統一監管,實際由地方金融監管局將負責具體的監管工作。但多達8000多家公司的融資租賃行業,如何監管,是一道難題。

21世紀經濟報道記者采訪獲悉,銀監會已經對天津、上海、廣東等地融資租賃進行調研,設計頂層設計方案,從客戶集中度、行業集中度、五級貸款分類、撥備覆蓋率等方面考慮對融資租賃公司進行管理。目前,原商務部門負責的租賃公司審批等已基本停止。

“目前在國內法律層面,融資租賃的法律依據還是物權法、合同法。監管主要依據中,針對不同類別,商務部有外商投資租賃業管理辦法、融資租賃企業監督管理辦法。”陽光律所首席合伙人陳臻在廣州舉行的融資租賃公司監管環境研討會上表示。

準入門檻或重新設計

21世紀經濟報道記者采訪獲悉,未來對融資租賃的監管,可能會重新設計準入門檻,并對融資租賃公司進行分層次、分類管理。

其原因在于,與一般信貸機構相比,行業集中度、貸款集中度等監管指標很難直接應用在融資租賃的監管上。

“肯定會有所區分。”程東躍說,一些融資租賃公司本來就是專業化的機構,比如只做醫療、航空等領域的設備租賃。

浙江大學經濟學院教授楊柳勇表示,從監管層面來看,區分于一般的貸款機構,融資租賃有融物的特點,優勢就是對實體經濟的支持。因此,在貸款比例管理,期限管理、投融資領域與銀行業金融機構有很大不同。租賃公司大部分只有幾億資本金,缺少分散性,有的是只做專業性領域,大型機器設備租賃也沒有分散性。從監管角度來講也不能一刀切。“專業化的融資租賃公司比較復雜,將來會作為細分類,分級監管還是比較好的方法。”

在A股上市的渤海金控是國內注冊資本最大的內資融資租賃試點企業,截至2017年6月末,公司自有、管理及訂單飛機合計達到950架,飛機租賃業務目前占公司營收的75%左右。去年7月在香港上市的國銀租賃(01606.HK),截至2017年6月末的應收融資租賃款中,超過六成為基礎設施租賃,其中能源基礎設施占比37.6%,交通基礎設施占比20.7%。

楊柳勇表示,融資租賃、金融租賃兩個租賃行業還沒有統一,監管也沒有統一,未來可能會有共同的監管指標,但近幾年可能會不同,制訂標準還是會有差異。

“監管的底線是不發生系統性金融風險,而不是把機構管死,小機構根本不對系統性的風險產生影響,影響是很微小的。”楊柳勇說。

租賃公司迎嚴監管

21世紀經濟報道記者獲悉,地方金融監管部門正在統計地方融資租賃公司的情況。

2008年以來,融資租賃行業飛速發展。根據中國租賃聯盟、天津濱海融資租賃研究院發布報告顯示,截至2017年9月底,全國融資租賃企業總數約為8580家,較上年底增長20.2%。注冊資金約合3.08萬億元,較上年底增長20.5%。融資租賃合同余額約為5.75萬億元,較上年底增長7.9%,同比增長16.2%。

在金融嚴監管下,金融租賃和融資租賃也已迎來嚴監管趨勢。

在資產端,目前,各地監管部門已經對金融租賃公司窗口指導,對政府平臺類項目授信規模及每月投放規模等指標統籌監管。此前,商務部門開展非法集資排查,對中外合資融資租賃公司和內資融資租賃公司進行系統數據上報和風險報告排查。

全國金融工作會議后,多家融資租賃公司調整授信策略,壓縮此類業務。融資租賃對接政府平臺類客戶進一步壓縮。

在資金端,由于融資租賃屬于資本消耗性行業。有租賃公司人士表示,融資租賃可以通過資產證券化(ABS)、資本金增資、上市等補充資本。當前除了海航旗下渤海租賃(已改名渤海金控)借殼上市,A股并無融資租賃上市公司。原因在于資本市場認為融資租賃應收賬款太多,監管不到位。

“融資租賃資金主要來源于銀行,因此在資金端可對租賃做延續性監管。但租賃與P2P網貸、民間借貸的結合,是否適合作為資金來源,有待商榷。”華南某租賃公司人士表示

“監管改變后,邏輯上肯定是要加強管理,控制風險。銀行針對租賃公司授信的收緊,融資租賃公司的額度,成本都會有影響。”有租賃公司人士表示。

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