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融資租賃的現狀與前景

融資租賃的現狀與前景

  “借雞生蛋、以蛋還雞”的融資租賃能有效推動產業創新升級、拓寬中小微企業融資渠道、帶動新興產業發展和促進經濟結構調整。20世紀50年代,融資租賃產生于美國,隨后此種業務模式在世界各國得到迅速復制和發展。經過60年的發展,全世界的租賃成交額在2012年達到8,680億美元,融資租賃與銀行貸款、資本市場“三足鼎立”,發展成為企業重要的融資渠道。

   融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業。由于其融資與融物相結合的特點,出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物,因而在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高,所以非常適合中小企業融資。

    目前中小企業客戶數量不斷增加,多集中在電子加工領域。他們還將圍繞服務開展融資租賃。但讓他發愁的是,人們對融資租賃仍然比較陌生。其實融資租賃很簡單,類似于一次性付款買房和分期付款買房。相當于付了很少的首付買了機器人,之后每個月給機器人發工資。

    目前,我國融資租賃公司的資金來源絕大部分是銀行短期貸款,雖然金融債等渠道也日益受到重視,但鑒于融資條件、跨境使用的限制,以及考慮綜合融資成 本等因素,它們為融資租賃公司提供的資金量非常有限。同時,融資租賃業務大多為中長期業務,銀行短期貸款與租賃業務期限的不匹配性,也給融資租賃公司帶來 很大的流動性風險隱患。為降低流動性風險,一些租賃公司開始謀求新的融資出路,如開展租賃資產證券化、發行信托產品、引入保鮮資金、通過自貿區融入境外資金、通過P2P平臺出售租賃債權等,這些嘗試為融資租賃公司提供了新的思路,但目前限于各方面的限制,還未能被租賃公司大規模使用。

  2008 年至 2015 年我國融資租賃市場滲透率進入快速增長期,到 2014 年達到 4.81%,平均增速超過 30%,但目前發達國家融資租賃的市場滲透率大約在15%-30%,融資租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式。我國融資租賃市場滲透率只有發達國家 平均水平的 1/4,甚至不到美國的 1/7,融資租賃規模與現有的經濟規模不夠匹配,仍有非常大的發展空間。

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