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融資租賃訴訟三年激增百倍 逾八成屬合同糾紛

 從2014年開始,融資租賃業務數暴增背后,訴訟糾紛也在逾百倍發生。

  中國租賃聯盟和天津濱海融資租賃研究院統計,截至2016底,全國融資租賃企業總數約為7120家,同比增加2612家,融資租賃合同余額約5.33萬億元人民幣,同比增長20%。

  但伴隨著融資租賃行業的快速發展,與融資租賃相關的訴訟糾紛顯著上行。

  據北京秀中律師事務所近期發布的《融資租賃糾紛行業訴訟研究報告》(以下簡稱《報告》)顯示,第一起融資租賃糾紛訴訟發生在2005年,但訴訟糾紛爆發點則是2014年。2014年可查的裁判文書為10420份,遠高于2013年的2191份,2016年可查的與融資租賃有關的裁判文書更達到14173份。

  逾八成屬合同訴訟糾紛

  “2014年后,隨著資金面流動性加強與監管對金融行業松綁,融資租賃迅速發展。”上海地區一外資融資租賃公司信審部負責人告訴21世紀經濟報道記者,“融資租賃具有金融屬性,但融資租賃的資金是結合企業實際需求,直接進入實體產業進行內部循環的,這是融資租賃與其它金融融資方式最大的區別。”

  業務量的增長是糾紛數量增長的主要原因。但多位融資租賃公司負責人告訴21世紀經濟報道記者,糾紛數量的增加不代表不良的增加。“最近幾年融資租賃公司在開辟消費端的業務,但消費領域本身風險較高,逾期率也相對提高。但因金額較小、風險分散,所以實際的損失率并不高。”

  “我們行業產生訴訟的最直接的原因就是承租人拿了東西不付錢。”哈銀金融租賃的工作人員說,“法庭上比較典型的糾紛點一是法庭管轄權,二是租賃物是否合格,三是爭論合同到底是融資租賃關系還是借貸關系。”

  21世紀經濟報道記者根據2017年1月中國裁判文書網公布的71起判決書統計,訴訟糾紛大多是出租人訴承租人,原因也以承租人未按時支付租金為主。此外,還存在承租人擅自將融資租賃物往他處抵押、挪作他用、損毀等情況。

 

  如2016年5月裁決的某案例顯示,原告為一家融資租賃公司向被告承租人黃某購買一輛豪華汽車后,再回租給黃某。但因車輛的行駛證和所有權登記未改變,承租人此后未按時交付租金,并將回租車輛再次抵押給第三人。

  “甚至有的承租人把租賃期內的使用權視為所有權。比如出現承租人擅自抵押處置融資租賃物的情況。當然,目前武漢、天津已試點將融資租賃物信息聯網,第三人可以網上查詢是否為融資租賃物。在沒有聯網的地區,法律則規定出租人應該在租賃物上做出明確標示,或者進行網上公告,避免承租人在租賃期間擅自處置租賃物。”北京秀中律師事務所創始合伙人張志勝律師概括。

  律師“排雷”關鍵風險點

  據張志勝律師介紹,融資租賃糾紛主要根源有三點。一是租賃物權屬爭議導致交易安全缺乏保障,二是融資租賃專業人士缺乏與出租人風控意識不足,三是關于租賃物濫用、損耗與租金支付相關的糾紛。

  北京圣偉律師事務所趙華律師告訴21世紀經濟報道記者,前幾年我國信用體系建設不完備,融資租賃機構很難像銀行一樣查看客戶的整體資金流、征信情況。所以一般是實地走訪、查看銀行流水后判定是否開展業務。此外,在租賃物交付后,公司也很難跟蹤查看租賃物狀況。

  如前幾年某省煤炭行業火爆,很多當地煤企向北京融資租賃公司融資租賃挖掘機,甚至一些公司絕大多數客戶都是煤企。但隨著煤炭業下行,很多煤企變賣了挖掘機,但遠在北京的公司很難及時發現。

  “但隨著征信系統的發展,如今公司也會關注法院的失信名單,可以更及時、全面地查看企業資金鏈狀況。目前風控端的解決辦法一是普遍要求不動產抵押或第三人擔保,二是不把資金集中投放到一個行業或公司,三是提前在租賃物上做出明顯標示。”趙華說。

  “對于融資租賃公司來說,訴訟糾紛一是浪費時間、人力成本,二是同樣面臨執行難的問題。官司贏了,不良還是在那里。”前述上海地區一外資融資租賃公司信審部負責人告訴21世紀經濟報道記者,“訴訟只是最后手段,目前公司避免糾紛的辦法一是選擇客戶,國企、龍頭企業客戶的不良低于民營中小企業;二是選擇行業,產能過剩,生產周期過長的行業不進入;三是完善風控和征信審查。”

  零壹融資租賃研究中心總監趙慧利也認為,融資租賃業務的核心是風控,各公司必須不斷提升專業化的資產管理能力,防止不良的產生。

  多位律師建議,融資租賃企業從節省時間成本、人力成本的角度,首先要有專業的法律顧問團隊,在簽訂合同前即明示融資租賃物的所有權,并對車輛、航空器、船舶均進行動產登記,在發生糾紛時,也要爭取批量訴訟的可能性及可行性。

  “從合同端來講,融資租賃公司因業務等因素考慮,企業應對自身經營的融資租賃的模式進行細分,對于每種分類制訂切合該類融資租賃模式的合同。”張志勝說,此外,公司應制訂兜底合同,為可能出現的新型融資租賃做鋪墊,并在出現糾紛后應第一時間自查,對合同不足進行補充,避免同類糾紛再次發生。

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