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金融業道路分析

1.銀行業務部門的“崛起”-銀行仍然是金融市場的第一巨頭!

 

崗位簡介:在此只介紹投票數最高的金融市場部及投行部。與傳統的信貸部門崗位不同,銀行金融市場部和投行部其實在各位金融學子心目中其實還是帶了一些神秘性的。在調查過程中也不斷與同學發出疑問,問銀行的這個部門到底是干什么的?各家銀行的金融市場部和投行部設置不一樣,有可能下設一些部門,叫法不一。但實質上都在做資產管理的活,大致上業務交叉很多。目前是很多行的金融市場部主要是掌管了資金,可以做各種項目的融資,投資非標資產,很多仍然實質是貸款,只是不占用風險資產賺的高端大氣的中間業務收入。投行部門的業務范圍會廣很多,除了傳統類似金融市場部的業務外,可能會涉及很多的創新業務,如并購貸款、財務顧問等,各家銀行的設置更加是千差萬別。總體來說兩個部門都能利用到銀行很多的資源,或掌管資金或可利用銀行聲譽優勢拉皮條,延續了銀行在金融市場強勢的地位。

 

崗位分析:生活狀態比券商投行好、待遇相對優厚穩定、銀行資源優勢,但同時門檻也較高

 

代表機構:興業、招商、民生、浦發等股份制銀行絕對是業界翹楚,幾大國有行、各大城商行、農商行的金融市場部、投行部能進去都非常不錯

 

2.依舊在神壇之上的投行–券商投行部、債券承銷等部門依舊火爆

 

崗位簡介:投行部主要有IPO、再融資、并購重組財務顧問等。固收部門其實定義有分歧,券商很多固收劃分為一、二級市場,彼此做得事情差異巨大,有的將債券承銷歸入了投行類別或專門的債券部門。在此僅討論債券承銷業務,本質上與投行業務有所類似,故在投票時為放在了一起。總體上工作內容都是經常出差,到企業去幫助企業完善財務法律制度,都需要應付監管,做材料達人。但固收債承并不像投行受市場行情影響如此之大,工作也更加枯燥,對行業研究的要求無須吃得那么透,財務要求也沒有投行高,出路也不如投行廣。就近兩年來說,業務量比投行部門多,獎金也較為可觀。

 

崗位調查分析:出差多,工作累,所需知識結構主要為財務與法律,行情好待遇非常可觀(反之亦然),學到的東西是硬通貨,總體出路較為廣闊

 

代表機構:海通、國泰君安、中信、國信、中金、廣發、招商、華泰等等主流券商商各項業務均名列前茅,固收類的國開、中建投、宏源證券做得尤為出色

 

3.二級市場買方與賣方那些事兒-券商研究所、基金行研分析師&量化投資

 

崗位簡介:券商研究所主要為買方提供投資建議和研究報告,主要賺錢模式有二,一個是賣研究報告,第二個是傭金分倉。分倉意思是,某家基金、保險公司在你家券商的席位上買賣。為何在你家買?是因為你提供了優質的研究報告。很多買方機構就是依據內部打分,研究報告質量高低,決定給哪家的分倉多少。故業界翹楚申萬研究所的傭金很多都得歸功于來自于其優秀的研究能力。券商研究所與買方相比,設置的行業細致很多,每位研究員多數有自己精專的行業,研究得較為深入。

 

基金行業分析師與券商分析師不同的是其沒有那么重的分倉壓力,基本上是為基金經理的投資做服務,具體行業分得沒有那么細,甚至有可能一個人研究幾個相關的類似行業,生活狀態會比券商分析師,晉升空間比較明細,畢竟離真正的投資更為接近。有望終于一天熬出頭,從此升職加薪,贏取白富美,當上基金經理,成為人生贏家。

 

基金公司量化研究崗的工作就是利用數理統計(P-Quat)或者數學模型(Q-Quant)進行風險管理、交易策略的制定以及衍生品的定價。所以做量化更多可看為金融的工程師,需要教高金融、數理、編程的知識。但同時做量化也很刺激,你可能會得到大量的回報,也可能很快虧得一塌糊涂。中國的量化投資興起的較為晚,目前仍在發展晚上中,需要較為高超的數理及編程技能,是金融業真正的高精尖技術崗位。

 

崗位簡析:賣方研究所日子雖苦但更為鍛煉人、買方熬成投資是王道、量化投資是高精尖

 

代表機構:券商研究所實力較強的主要有海通、中信、國泰君安、銀河、申萬、廣發、中建投、中金、長江等,基金公司則規模靠前的有華夏、天弘、南方、嘉實、易方達、博時、匯添富等

 

4.私募轉成正規軍-私募投資機構的日趨活躍

 

崗位簡介:VC/PE都是通過對非上市企業進行權益性投資,然后以上市、并購或管理層回購等方式,出售持股獲利。二者主要投資時間和投資對象的不同,大多數時候簡稱為VC/PE。市場上也存在很多類似PE的私募地產基金,主要是投資項目股權、債權,成為了市場資產管理中重要的一環。

 

私募證券投資指的是主要投向二級市場的投資機構,國外有很高大上的叫法,叫對沖基金。私募證券投資基金因為相對公募來說機制的靈活,監管的寬松以及對人才的激勵,普遍投資效益好于公募。許多公募的明星基金經理紛紛轉私,深圳前海、上海民生路都有私募一條街,很多領軍人物都是證券市場上的大拿。

 

崗位簡析:最近私募新規的推出,私募獲得了名分;總體盤子雖小,但專業性取勝;

 

代表機構:PE/VC頂級的很多,外資有無敵高端的黑石、凱雷、KKR、紅杉等,本土做得好的高端的鼎暉、弘毅、達晨等,中科招商、九鼎這些另類也做出了令人感嘆的業績;私募投資則數量更多,較為出名的有重陽、澤熙、景林等

 

5.大資管時代-信托公司、券商資管、基金子公司、保險資管等新生代金融力量

 

崗位簡介:媒體一直在吹噓著大資管時代的到來,信托公司成為老二,規模突破11萬億之后,整個資管行業迎來了大開放,券商資管、基金資管、保險資管等都進行了一定得放開,與信托公司共同逐鹿大資管。總體來說做得都是融資的事情,有簡單的借通道、到主動管理類項目的,基本的概念就把需要融資的企業、項目做成產品,募得資金,再投向這些企業或項目,自己賺取管理費。信托公司原先一家獨大,基金子公司放開后迎來了狂飆時代;券商資管被管得最嚴,做得很多都是偏向二級市場投資產品,最近根據《證券期貨經營機構私募資產管理辦法》征求意見稿的,正式實施以后非標投向和法律關系均已解決,與基金子公司及信托公司在完全同等條件競爭。保險資管一直享受著保監會各種給力的政策,不但保險資金運用范圍拓寬,也獲準開展資產管理業務,以資產計劃、債權計劃形式參與資管市場。

 

崗位簡析:資管業目前整體十分熱門,各家機構各有所長,但行業競爭劇烈

 

代表機構:信托公司做得好的有中信、上國投、平安、興業、中誠、中融等;券商資管有中信、國泰君安、海通、東方、華泰、齊魯等;基金子公司有民生加銀、招商財富、萬家共贏、平安大華等。

 

6.吃的是技術飯-各金融機構風控內核產品設計等中后臺崗位

 

崗位簡介:常見的中臺崗位有風控、合規、產品經理等,有的將項目承做也劃入中臺,本段以前部分為主,因業務實踐中往往項目承攬承做是合一的。

 

優秀的金融機構中臺需要具備較強的專業能力,風控合規等還需要有對項目較高的掌控力,否則既不能提供專業服務,也無法進行監督制衡。但因與前臺人員待遇存在較大差距,缺乏激勵的公司易引起人員流失。隨著金融業風險控制要求的日漸升高,風控類中臺權利會越來越大,進而能夠把握實質風險,參與到項目的深度也會提高。隨著金融產品的發展,產品經理等專業型崗位與業務崗位的聯系會越來越密切,專業分工更為精細。

 

崗位簡析:穩定、越來越重要、但相對待遇不如業務崗優厚

 

代表機構:銀行、信托、券商、保險、基金的風控、合規、產品經理等都非常推薦

 

7.低調的高富帥-保險投資部門、企業投資部門等

 

崗位簡介:于市場上保險機構作為絕對的超級大買方,平時經常會被各家賣方“討好”,工作相對輕松,分析師除偶爾出差或加班外,生活狀態不錯,也可以積累一定的投資經驗。上市公司/國企投資部們最近隨著并購時代到來,漸漸在市場上受到了一定矚目,但是基本真正的資本運作、股權投資很多都是會有專業的金融機構參與,或許并不能參與到最核心的工作。但是同等工作在甲方的人生活狀態永遠會比乙方的優越,何況上市公司、國企這種熱門土豪。

 

崗位簡析:可以參與一定投資實踐、市場地位高

 

代表機構:排名靠前的由人保、太保、平安等,各家其實本質差距不大;企業投資則各大設有投資部門的央企及活躍的上市公司均為上佳選擇。

 

8.穩定才是王道-監管機構&交易所等體制內

 

崗位簡介:我國目前的金融監管機構包括“一行三會”,即中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。職責包括按照規定監督管理金融市場,發布有命令和規章,監督管理金融機構的合法合規運作等。交易所除了熱門上交所、深交所外,還有興起的中金所、上期所等交易平臺。

 

崗位簡析: 工作穩定,待遇福利優厚,社會地位高

 

代表機構:一行三會及下級單位、上交所、深交所、中金所、中證登、上期所、中小企業股份轉讓公司等

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